comprar o alquilar qué conviene más

Comprar o alquilar, ¿Qué me conviene más en 2022?

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En los últimos meses, parece que alquilar se ha configurado como la tendencia líder entre quienes se plantean adquirir una nueva vivienda en España. Pero, ¿qué me conviene más en 2022, comprar o alquilar? Desde Property Technology, expertos en marketing inmobiliario y tecnológico, analizamos la situación para ayudarte a escoger la opción que mejor se adapta a tu situación.

Comprar o alquilar, ¿qué me conviene más en 2022?

Qué opción elegir: comprar o alquilar según mi perfil

Adquirir una casa nueva es una decisión muy importante y seguro que cuando te lo empieces a plantear, te surgirán mil dudas: ¿qué se adapta mejor a mi perfil?, ¿qué decisión es más inteligente?…

Ante todas estas preguntas, no hay una respuesta única. Tu decisión variará en función a diferentes factores: la edad, nuestros objetivos, planes a futuro, la inflación o la rentabilidad de nuestros ahorros. Por eso, antes de decidirse, es fundamental haberse planteado varias cuestiones.

1. Tus ahorros y tu perfil

Debes tener en cuenta que, si quieres pedir una hipoteca, tienes que tener ahorrado aproximadamente el 32% del valor de la vivienda para que el banco te la conceda.

Pero los ahorros no es el único dato que los bancos analizan antes de concederte una hipoteca. Según la política de cada banco, determinarán si tu perfil es apto para recibir el dinero y las condiciones del préstamo.

El Banco de España aconseja que nunca debes destinar más del 35-40% de tus ingresos a pagar la hipoteca.

2. ¿Estás dispuesto a comprometerte a largo plazo?

Ten en cuenta que, al pedir una hipoteca, estás asumiendo un compromiso a largo plazo con el banco. Esta decisión puede limitar mucho tus posibilidades, en cuanto a movilidad geográfica.

Si tu trabajo requiere que te estés desplazando constantemente, deberías plantearte que, quizás, alquilar sea la mejor opción para no estar ligado a ningún lugar.

Pero aunque tu situación sea estable en un inicio, siempre puede haber imprevistos. En ese caso, podrás vender o alquilar tu inmueble y con el dinero que obtengas liquidar la hipoteca.

3. Analiza la evolución del precio de la vivienda

No tomes decisiones impulsivas, es muy importante estar bien informado sobre el precio de la vivienda y de la evolución del mercado. De esta forma, podrás saber si es un buen momento para comprar o alquilar o, por el contrario, los precios están en su momento más alto.

Ventajas y desventajas de comprar o alquilar

Ventajas y desventajas de alquilar

Ventajas:

  • Flexibilidad: al no ser propietario, tienes la libertad de poder alquilar en otro sitio y cambiarte de vivienda sin que te suponga un gran coste.
  • Liquidez: al no tener que pagar la entrada del inmueble, puedes invertir ese dinero en otros activos.
  • Menos gastos: al no ser propietario te ahorras costes como el IBI, los gastos de comunidad, el seguro del hogar, derramas, etc.
  • Sin apalancamiento: la mayor parte de la población necesita hipotecarse para comprar una vivienda, lo que no sucede al alquilar.

Desventajas: 

  • Aumento de los gastos: por lo general, al alquilar, los gastos recurrentes suelen ser mayores con el paso del tiempo.
  • Menor seguridad: si no tenemos solvencia suficiente para hacer frente al alquiler, tendremos que abandonar la vivienda. Además, el propietario nos puede pedir que nos vayamos o nos suba el precio del alquiler.
  • Posibilidades reducidas de personalizar tu vivienda: muchos propietarios no quieren que sus inquilinos hagan cambios permanentes en el inmueble.

Ventajas y desventajas de comprar

Ventajas:

  • Mayor seguridad y sentimiento de propiedad: una vez hayas terminado de pagar la hipoteca, tendrás un inmueble en propiedad. Para muchas personas, es importante saber que el lugar donde viven es de su propiedad, se sienten más seguros y cómodos.
  • Personalización: al ser de tu propiedad, podrás hacer todas las modificaciones que quieras sin tener que consultarlo con nadie.
  • Adquisición de activos: es decir, aumentar tu patrimonio neto.
  • Impuesto de Patrimonio: La vivienda está exenta del Impuesto de Patrimonio hasta 300.000€. Esto supone una ventaja para quienes quieran acumular capitales significativos en el futuro.

Desventajas:

  • Desembolso inicial elevado: normalmente, el coste inicial suele rondar el 33% del precio del inmueble.
  • Impuestos: al adquirir una vivienda tendremos que pagar los impuestos pertinentes, pero cuando queramos venderla, si hay plusvalía, también tendremos que hacerlo. Salvo que sea para comprar otra vivienda habitual o seamos mayores de 65 años.
  • Flexibilidad reducida: adquirir un inmueble nos limita o ata más que pagar un alquiler.

4 claves para decidir si comprar o alquilar

Antes de adquirir o alquilar un inmueble, te dejamos con 5 preguntas que debes hacerte para acertar con tu decisión.

1. ¿Dispongo de ahorros suficientes para pedir una hipoteca?

Como ya hemos explicado, para conseguir una hipoteca es necesario tener ahorrado aproximadamente el 32% del valor total de inmueble.

  • El 20% se destina a la denominada «entrada» o, lo que es lo mismo, la parte que el banco no financia. Por lo general, la mayoría de las entidades bancarias solo conceden el 80% del valor de la casa.
  • El 12% restante se emplea para hacer frente a los gastos de gestión.

Una buena alternativa para quienes no poseen esta cantidad de ahorros, es recurrir a los pisos de la inmobiliaria del banco. En este caso, si suelen financiarlo en su totalidad. Pero, aun así, se necesita ese 12% para pagar los gastos de la firma.

2. ¿Tienes ingresos superiores a 2.000€ al mes?

Conseguir que te concedan una hipoteca es un proceso mucho más complicado de lo que era hace unos años. Los bancos analizan el perfil de los clientes que solicitan y, sobre todo, que sean solventes con ingresos mensuales superiores a 2.000€.

Este requisito es fundamental para los bancos. Lo que pretenden es evitar que se repitan los errores de la burbuja inmobiliaria y asegurarse que todo el mundo va a poder hacer frente a todos los pagos de la hipoteca.

3. ¿Tienes posibilidades de firmar una hipoteca con algún banco?

Aunque pienses que cumples con todos los requisitos, el último paso es encontrar un banco que te conceda la hipoteca. Para eso es necesario:

  • No tener impagos
  • No estar excesivamente endeudado
  • Tener estabilidad laboral

4. ¿Vas a pagar una cuota mensual inferior a lo que pagarías con un alquiler?

Antes de adentrarte en los pagos de una hipoteca, calcula las cuotas mensuales y compara tus opciones. ¿Cuánto vas a pagar de hipoteca? ¿Cuánto pagarías de alquiler?

Para calcular las cuotas de la hipoteca debes saber:

  • Cuánto cuesta la casa, para calcular cuánto te va a prestar el banco.
  • Qué tipo de interés tiene la hipoteca
  • El plazo de amortización, es decir, el número de años que tienes para devolver el préstamo

En Internet, hay disponibles múltiples calculadoras online que te ayudan a calcular las tasas, también conocidas como simuladores de hipoteca. Solo tendrás que introducir datos como el precio del inmueble, el ahorro aportado, plazo en años, tipo de interés, ubicación del inmueble…

Claves para decidir si comprar o alquilar

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